L’augmentation des réclamations d’assurance dégâts d’eau : tout ce que les compagnies d’assurance doivent savoir

Saviez-vous que les dégâts d’eau sont la cause la plus courante de dommages dans les maisons au Canada?

Des toits qui fuient aux inondations massives à l’échelle de la ville, les assurés de tout le pays se battent constamment pour garder leur maison au sec. Les dégâts d’eau ne sont pas seulement une petite nuisance pour les assurés. Si elle n’est pas traitée, même une petite fuite peut entraîner de graves dommages qui déplacent les familles et coûtent un joli sou aux compagnies d’assurance.

Malheureusement, des rapports récents montrent que les réclamations d’assurance dégâts d’eau n’ont cessé d’augmenter au cours des dernières années. Alors, que pouvez-vous faire pour limiter les coûts des sinistres et éviter de surcharger vos experts en sinistres?

Dans cet article, nous partageons tout ce que les compagnies d’assurance doivent savoir sur les dégâts d’eau résidentiels au Canada, y compris les statistiques, les causes courantes et les types de dommages. Continuez à lire jusqu’à la fin de cet article pour savoir comment vous pouvez protéger vos résultats et réduire la charge de travail des experts en sinistres malgré le fait que les réclamations pour dégâts d’eau continuent d’augmenter.

Statistiques sur les dégâts d’eau résidentiels au Canada

Un salon inondé

Les statistiques suivantes prouvent que les dégâts d’eau ne sont pas seulement une préoccupation importante pour les assurés et les compagnies d’assurance, mais aussi que cette préoccupation a augmenté en gravité au cours des dernières années.

  • Les dégâts d’eau représentent environ 50% des coûts des réclamations d’assurance habitation au Canada. (Souscripteur canadien)
  • Dans une étude menée par le Mouvement Desjardins, 26% des plus de 3 000 répondants ont déclaré avoir subi au moins un dégât d’eau dans leur maison. (Souscripteur canadien)
  • En 2014, le coût moyen des réclamations pour dégâts d’eau était de 16 070 $. (Assurance parc)
  • Au cours de la dernière décennie, les coûts des réclamations pour dégâts d’eau en Colombie-Britannique ont augmenté de 84%. (Assurance parc)
  • Depuis 2015, les réclamations pour dégâts d’eau au Canada ont augmenté de plus de 50%. (Souscripteur canadien)

Bien que les réclamations pour dégâts d’eau soient en augmentation, les statistiques suivantes prouvent également qu’il est possible d’éviter de nombreux dégâts d’eau. De nombreux assurés manquent tout simplement des connaissances dont ils ont besoin pour réduire leurs risques.

Les causes les plus courantes de dégâts d’eau résidentiels

Un quartier inondé

Vous savez que les dégâts d’eau sont préoccupants, mais d’où viennent la majorité de ces dommages? Dans les sections suivantes, nous examinerons quatre des causes les plus courantes. En plus de ceux énumérés ci-dessous, vos assurés peuvent également subir des dégâts d’eau en raison de causes telles que la condensation du climatiseur, les drains obstrués, les fuites du chauffe-eau, etc.

Temps violent

En raison des changements climatiques, les phénomènes météorologiques violents comme les orages, les ouragans ou les crues soudaines constituent une grande menace pour le secteur de l’assurance. Lorsque le temps violent frappe et que la pluie tombe sur les maisons de vos assurés, les titulaires de police ou les experts en sinistres ne peuvent pas faire grand-chose pour atténuer le choc, surtout pour ceux qui se trouvent dans les zones inondables.

Dans ces cas, les compagnies d’assurance sont susceptibles de voir une augmentation des réclamations d’assurance habitation, certains assurés se sentant désespérés sans endroit où passer la nuit.

Comment gérez-vous l’afflux de réclamations et les souscripteurs stressés qui ont désespérément besoin d’un hébergement temporaire? Nous en discuterons plus en détail à la fin de l’article!

Tuyaux gelés et qui fuient

Le Canada n’est pas étranger au froid de l’hiver. Malheureusement, cela provoque souvent le gel et l’éclatement des tuyaux, ce qui entraîne de graves dégâts d’eau. Les tuyaux qui fuient sont particulièrement préoccupants lorsqu’ils sont situés dans les murs ou sous les fondations. Cela entraîne des dommages plus importants et des réparations coûteuses que les compagnies d’assurance doivent souvent assumer.

Il existe plusieurs façons pour les assurés d’empêcher les tuyaux de geler, comme isoler les tuyaux, laisser les robinets couler ou sceller les fissures dans les fenêtres ou les cadres de porte. Ils ont juste besoin d’être correctement éduqués.

Tuyau de machine à laver brisé

Beaucoup de gens ne savent pas que certaines conduites d’alimentation des machines à laver sont plus à risque de se rompre que d’autres. Les conduites d’alimentation en caoutchouc ou en PVC s’usent plus facilement que celles en acier inoxydable. Lorsqu’elles se brisent, ces conduites d’alimentation peuvent inonder une buanderie en quelques minutes!

Gouttières bouchées

Dans le cadre du nettoyage du printemps de vos assurés, il est essentiel qu’ils nettoient leurs gouttières. Lorsque les gouttières sont obstruées par des feuilles et d’autres débris, l’eau ne peut pas s’écouler de la maison. Au lieu de cela, l’eau coule directement dans la maison et peut causer de graves dommages aux murs, aux planchers et aux fondations. C’est une corvée assez simple, mais de nombreux assurés manquent encore cette tâche, ce qui entraîne des dommages et des réparations coûteux lors de la prochaine tempête.

Les types de dommages causés par l’eau

L’eau peut causer beaucoup de dommages coûteux dans la maison, mais deux types de dommages sont particulièrement gênants. Si vos assurés subissent les types de dégâts d’eau suivants, ils pourraient avoir besoin d’un autre endroit pour passer la nuit, la semaine ou même les prochains mois pendant que leur maison est réparée.

Moisissure et mildiou

Lorsque l’eau s’infiltre dans une maison, elle peut entraîner des moisissures disgracieuses et dangereuses qui peuvent créer des problèmes de santé pour vos assurés. Ces problèmes de santé comprennent des réactions mineures comme des éternuements ou un écoulement nasal ou des réactions plus dangereuses comme l’essoufflement.

Si vos assurés ont de la moisissure dans leur maison en raison d’un dégât d’eau, ils peuvent avoir besoin d’un nouvel endroit où rester jusqu’à ce que la moisissure soit éliminée.

Dommages structurels

Peut-être encore plus inquiétant que la moisissure est lorsque les dégâts d’eau entraînent des dommages structurels dans les maisons. Lorsque des dommages structurels surviennent, vos assurés risquent de voir leur maison s’effondrer.

Comme il s’agit d’un problème de sécurité important, il est essentiel que ces assurés soient relogés dans un endroit sûr pendant que leur maison est réparée.

Comment les dégâts d’eau affectent les compagnies d’assurance

Plus de dégâts d’eau signifie plus de réclamations d’assurance habitation, des coûts plus élevés et une charge de travail accrue des experts en sinistres. Bien que la plupart des dégâts d’eau soient relativement mineurs, certains dégâts d’eau, comme les dommages causés par la moisissure ou les problèmes structurels, peuvent créer un défi supplémentaire pour les assureurs.

Lorsque les assurés sont déplacés de leur maison, ils sont souvent stressés et confus, ce qui entraîne encore plus de travail pour les experts en sinistres et des coûts de sinistre plus élevés. Ils ne savent peut-être pas comment trouver un logement temporaire dans les limites de leur police ou un logement qui répond à leurs besoins uniques. Lorsque les assurés n’ont nulle part où aller, ils s’adressent à leur expert en sinistres avec toutes leurs questions et préoccupations. Mais il y a une meilleure façon...

Comment les compagnies d’assurance peuvent garder la tête hors de l’eau

C’est là qu’intervient Accomsure.

Lorsque vos assurés sont déplacés et stressés, nous sommes prêts à prendre en charge la charge de travail. Accomsure peut prendre en charge les besoins d’adaptation de vos assurés afin que vous puissiez concentrer votre attention sur la gestion de leur réclamation. Nous nous assurerons non seulement que vos assurés sont entièrement satisfaits, mais nous nous assurerons également de respecter les limites de leur police afin de réduire les coûts des sinistres.

Nous pouvons vous aider à garder la tête hors de l’eau malgré l’augmentation des réclamations pour dégâts d’eau! Soumettez une réclamation dès aujourd’hui ou contactez-nous pour en savoir plus.