Des catastrophes naturelles aux coûts des rénovations en passant par l’augmentation des prix des loyers, les coûts des sinistres augmentent rapidement, sans fin en vue.
Nous avons énuméré ci-dessous trois principales raisons pour lesquelles le coût des réclamations d’assurance habitation a augmenté et ce que vous pouvez faire pour maintenir votre titulaire de police dans ses limites de réclamation.
Pourquoi les coûts des sinistres augmentent-ils
Divers facteurs contribuent à l’augmentation des demandes d’assurance habitation, mais les changements climatiques, la hausse des coûts de construction et les prix élevés des loyers sont les principaux coupables.
1. Augmentation des coûts de construction
Lorsqu’un titulaire de police est déplacé et nécessite des rénovations domiciliaires, ses coûts de réclamation peuvent monter en flèche. Voici quelques données de référence sur le coût de la reconstruction d’une maison après une catastrophe :
- Dommages causés par le feu : Pour un petit incendie, les assurés et les experts en sinistres peuvent s’attendre à ce que les dommages totaux coûtent en moyenne entre 2 500 $ et 5 000 $. Pour un incendie de maison plus important, le coût peut atteindre 50 000 $+.
- Dommages causés par les inondations : La restauration après les inondations coûte en moyenne entre 1 304 $ et 5 546 $, selon les dommages.
De nombreux facteurs ont entraîné une augmentation des coûts de restauration des dommages aux maisons, notamment l’augmentation du coût des matériaux de construction, le prix de la main-d’œuvre, les problèmes de chaîne d’approvisionnement et l’inflation.
Par exemple, selon Macro Trends, en octobre 2015, le prix du bois d’œuvre était d’environ 260 $ le millier de pieds-planche. En octobre 2022, ils s’élevaient en moyenne à 470 $ par mille pieds-planche.
2. Changements climatiques
Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), les compagnies d’assurance canadiennes dépensent en moyenne 2 milliards de dollars par année en pertes liées aux catastrophes naturelles.
Voici quelques-unes des plus importantes catastrophes naturelles récentes au Canada et le montant qu’elles coûtent en sinistres assurés :
- Inondations en Colombie-Britannique en 2021 : 675 millions de dollars
- 2021 Barrie, ON, tornade : 100 millions de dollars
- Tempête de grêle à Calgary en 2020 : plus de 1,3 milliard de dollars
- Feu de forêt de Fort McMurray : 3,8 milliards de dollars
Ces statistiques signifient que le Canada a dépensé 5 875 000 000 $ en pertes assurées en seulement quatre catastrophes naturelles.
Selon un haut fonctionnaire de Ressources naturelles Canada, les coûts annuels des catastrophes naturelles ont augmenté de 400 millions de dollars par rapport à il y a seulement dix ans. Les événements liés aux changements climatiques se produisant plus fréquemment que jamais et coûtant plus cher que jamais, les assurés et les experts en sinistres peuvent s’attendre à ce que les coûts des sinistres atteignent 139 milliards de dollars au cours des 30 prochaines années.
3. Hausse des coûts du loyer
En raison de l’inflation de 6,8% qui a frappé les Canadiens en 2022, le coût du loyer a augmenté de façon exponentielle.
En 2022, le coût moyen du loyer d’une résidence non meublée d’une chambre au Canada était de 2 043 $ par mois, ce qui représente une augmentation annuelle de 15,4%. Voici les prix moyens des loyers d’une maison non meublée d’une chambre à coucher dans chaque province canadienne selon Rentals.ca :
Terre-Neuve : 1 209 $
Nouvelle-Écosse : 2 453 $
Nouveau-Brunswick : 1 627 $
Ontario : 2 451 $
Manitoba : 1 436 $
Saskatchewan : 1 096 $
Alberta : 1 367 $
Colombie-Britannique : 2 682 $
Territoires du Nord-Ouest : 1 786 $
En raison de cette augmentation importante du loyer, les experts en sinistres peuvent avoir de la difficulté à trouver un logement temporaire pour les titulaires de police déplacés qui respecte les limites de réclamation.
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