2023 est une nouvelle année qui apportera de nouvelles avancées (et de nouveaux revers) à l’industrie canadienne de l’assurance habitation.
Avec l’accélération de la transformation numérique, l’augmentation des coûts des sinistres en raison des changements climatiques et l’inflation, il n’a jamais été aussi important de connaître les dernières tendances en matière d’assurance habitation afin de mieux soutenir vos assurés.
Pour vous aider à garder une longueur d’avance cette année, nous avons compilé quatre tendances incontournables en matière d’assurance habitation en 2023 que tout expert en sinistres devrait connaître.
1. Sensorisation
Les experts prévoient qu’en 2023, 15% de tous les ménages auront installé au moins un type de système intelligent.
Des haut-parleurs intelligents aux assistants de sommeil en passant par les thermostats et la sécurité résidentielle, les appareils domestiques intelligents envahissent les maisons des assurés et deviennent un excellent outil de gestion des risques. Ces appareils intelligents peuvent aider les assurés à verrouiller les portes sans clé, à informer le propriétaire des problèmes de sécurité et même à déclencher des alarmes lorsqu’ils détectent des tuyaux qui fuient.
Au fur et à mesure que de plus en plus de ménages adopteront ces dispositifs, de plus en plus de titulaires de police seront en mesure de détecter les problèmes ou les dangers potentiels dans leur maison avant qu’ils ne causent des dommages importants.
Voici une variété d’appareils de maison intelligente sur le marché aujourd’hui :
- Systèmes de sécurité : protéger les maisons contre le vol ou le vandalisme
- Pênes dormants intelligents et ouvre-portes de garage : permettent aux propriétaires de verrouiller ou de déverrouiller les portes pour éviter les invasions de domicile
- Détecteurs de fuites d’eau intelligents : avertissez le téléphone du propriétaire lorsque des niveaux excessifs d’humidité sont détectés
- Détecteurs intelligents de fumée et de monoxyde de carbone : fournissent des notifications en cas de détection de fumée ou de monoxyde de carbone excessif
Avec un plus grand nombre de titulaires de police qui adoptent ces appareils de maison intelligente dans leur vie quotidienne, les experts verront probablement une réduction du nombre de réclamations d’assurance habitation évitables en 2023 et dans les années à venir.
2. Augmentation des catastrophes naturelles
Les catastrophes dans le monde augmentent à un rythme alarmant. Par exemple, en 2020, les catastrophes catastrophiques ont coûté 210 milliards de dollars dans le monde. En 2022, ces événements ont coûté 268 milliards de dollars.
Bien que le montant total des sinistres assurés au Canada pour 2023 n’ait pas encore été publié, nous ne pouvons que prévoir qu’il sera plus élevé que celui de l’an dernier, qui était de 2,1 milliards de dollars.
L’augmentation du total des pertes assurées est toutefois attribuable à divers facteurs; La plupart de ces facteurs indiquent les changements climatiques. Au cours des dernières années, les Canadiens ont constaté les effets des changements climatiques dans les catastrophes naturelles suivantes :
- Inondations de 2021 en Colombie-Britannique
- Tornade de Barrie 2021
- Tempête 2021 dans le sud de l’Ontario
- Tempête de grêle à Calgary en 2020
En raison de l’augmentation des sinistres imprévus, les experts en sinistres et les assurés continueront de ressentir la tempête avec une charge de travail plus lourde et des primes d’assurance habitation plus élevées.
3. Augmentation des coûts dans tous les domaines
Selon Économie de la négociation, l’Indice des prix à la consommation (IPC) canadien a atteint un sommet historique de 153,80 points (6,9%) à la fin d’octobre 2022.
Malheureusement, cette inflation affecte non seulement l’épicerie et les achats quotidiens, mais aussi l’assurance habitation.
Lorsque la maison d’un titulaire de police est endommagée, le coût de la réparation, de la restauration et de la reconstruction de la maison atteint un niveau record. Sans parler des pénuries de main-d’œuvre, des matériaux de construction coûteux et des problèmes de chaîne d’approvisionnement qui nuisent à l’industrie canadienne de la construction depuis deux ans. Couplé à l’augmentation des catastrophes naturelles, les compagnies d’assurance n’ont d’autre choix que d’augmenter les prix.
Ainsi, en 2023, les experts en sinistres devraient se préparer à des assurés plus stressés et mécontents.
De nos jours, les assurés comparent les taux et changent de compagnie d’assurance en un clin d’œil s’ils sentent que le coût de l’assurance habitation augmente. Pour réduire les chances que vos assurés changent de fournisseur, les experts doivent apprendre à augmenter la rétention des assurés.
4. Augmentation de la charge de travail des experts en sinistres
Avez-vous déjà eu du mal à soutenir votre titulaire de police déplacé pour répondre à ses besoins immédiats en raison de votre lourde charge de travail? Vous n’êtes pas seul.
Avec la hausse de l’inflation, l’évolution des risques, la transformation technologique et plus encore, de nombreuses avancées et défis affectent et perturbent directement la charge de travail des experts en sinistres sur le marché de l’assurance.
À mesure que votre charge de travail augmente, vous remarquerez peut-être que votre productivité diminue et que le niveau de stress augmente. Lorsque cela se produit, il est crucial d’avoir des solutions de gestion de l’AEA sur lesquelles vous pouvez compter en période difficile.
Les sociétés de gestion d’ALE, comme Accomsure, travailleront avec votre titulaire de police pour trouver un logement temporaire qui répond à ses besoins spécifiques. Ce soutien vous donne l’occasion de concentrer toute votre attention sur votre réclamation d’assurés, pendant que nous nous occupons du reste.
Garder une longueur d’avance dans le secteur de l’assurance en s’adaptant aux nouvelles tendances
Avec de nouveaux défis, une augmentation des sinistres assurés, des hausses de taux et la transformation numérique en constante évolution, de nombreux assureurs et experts en sinistres ont beaucoup de travail à faire pour rester en tête dans l’industrie cette année.
Si vous commencez à vous sentir dépassé, laissez Accomsure vous débarrasser d’une partie de votre travail et de votre charge mentale en soumettant une réclamation.
