Saviez-vous que les inondations sont le danger naturel le plus courant au Canada (selon le gouvernement du Canada)?

Comme tout expert le sait, les inondations peuvent être très coûteuses et dévastatrices pour les familles et les communautés locales. Dans ce billet de blogue, nous discuterons des types d’inondations résidentielles et de la façon dont les assurés et les experts en sinistres peuvent mieux se préparer et réduire les risques d’inondation.

Types d’inondation

Saviez-vous que 40% de toutes les réclamations d’assurance habitation sont attribuables à des dégâts d’eau? Qu’il s’agisse d’éclatement de tuyaux, de pompes de puisard défectueuses, de refoulements de réseaux d’égouts, de rivières et de lacs qui débordent, les inondations peuvent survenir en raison de diverses causes. Nous avons mis en évidence ci-dessous les causes les plus importantes de dommages causés par les inondations afin que votre compagnie d’assurance puisse mieux se préparer à toute réclamation pour inondation.

Inondations causées par les conditions météorologiques

Des averses printanières et de l’accumulation de neige hivernale aux fortes pluies et aux tempêtes destructrices, les phénomènes météorologiques violents peuvent causer des inondations majeures. Bien que les inondations causées par les conditions météorologiques ne soient pas prévisibles, comprendre les causes des inondations peut aider les assurés et les experts en sinistres à mieux comprendre et à mieux s’y préparer. Les dégâts d’eau causés par les intempéries peuvent être causés par de multiples facteurs, notamment :

Défaillance de l’infrastructure

Le coupable le plus courant des inondations dans les maisons non liées aux conditions météorologiques est la fuite des tuyaux et des refoulements d’égouts. À mesure que les maisons vieillissent, le mauvais rendement des infrastructures désuètes fait des maisons anciennes un énorme passif et a tendance à augmenter le nombre et la valeur des réclamations d’assurance habitation.

Dans les maisons plus anciennes, l’infrastructure d’origine est souvent plus vulnérable à l’usure qui entraîne des inondations. Par exemple, de nombreuses nouvelles constructions utilisent des tubes PEX pour l’approvisionnement en eau. Les tubes PEX sont des tubes en plastique flexibles qui ne rouillent pas et ne se corrodent pas et sont conçus pour une utilisation à long terme. D’autre part, les maisons plus anciennes (construites vers 1970) ont généralement des tuyaux en polybutylène, qui sont connus pour se fissurer et causer des inondations. Si votre titulaire de police vit dans une maison plus ancienne, il est automatiquement plus vulnérable aux dommages causés par les inondations.

Selon l’étude de la FCM intitulée Danger à venir : L’effondrement à venir de l’infrastructure municipale du Canada , il en coûtera environ 123 milliards de dollars pour réparer les infrastructures vieillissantes du Canada. Les coûts des infrastructures vieillissantes poussent les compagnies d’assurance à augmenter les primes et, parfois, à refuser aux nouveaux assurés d’assurer leurs maisons désuètes en raison du risque important de défaillance de l’infrastructure.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont les infrastructures vieillissantes et les conditions météorologiques augmentent les primes d’assurance, lisez notre blogue Pourquoi les réclamations d’assurance habitation montent en flèche.

Comment les assurés peuvent se préparer aux inondations

Un quartier inondé

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension des deux principaux types d’inondation, nous allons décrire quelques façons dont les assurés peuvent réduire les risques d’inondation.

1. Gardez un œil sur les prévisions d’inondation

Le Canada dispose d’un système de prévision et d’avertissement des inondations très établi qui a évolué pour devenir cinq centres provinciaux de prévision du débit des cours d’eau. Ces centres surveillent constamment les niveaux d’eau dans les lacs et les rivières du Canada, afin que les experts et les assurés puissent rester vigilants s’ils doivent se préparer à une inondation. Voici les prévisions que vous voudrez ajouter à vos favoris en fonction de l’emplacement de vos titulaires de police :

Pour en savoir plus sur les risques d’inondation dans les provinces canadiennes, lisez notre blogue Préparation aux inondations : quelles villes sont les mieux préparées.  

2. Protection contre les inondations

Saviez-vous que 29% des Canadiens affirment avoir un plan d’urgence en cas d’inondation ou d’autres catastrophes naturelles? Avec si peu de Canadiens préparés aux inondations, si un titulaire de police a un sous-sol ou une maison inondée, il subira probablement des dommages importants, ce qui peut entraîner des coûts de réclamation élevés.

Voici les mesures préventives que les assurés peuvent prendre pour prévenir une maison inondée. Partagez ces conseils avec vos assurés avant le prochain événement météorologique violent pour les aider à atténuer leurs dommages matériels!

  • Dégagez les gouttières des feuilles d’automne pour éviter le colmatage
  • Assurez-vous que la neige est enlevée des fondations, des portes ou des fenêtres (surtout lorsqu’elle commence à fondre).
  • Fermez le robinet d’eau extérieur pour éviter que les tuyaux ne gèlent
  • Scellez les fissures dans les planchers, les fenêtres ou les murs
  • S’assurer que les tuyaux de descente pluviale sont débranchés des conduites d’égout
  • Utiliser des robinets unidirectionnels dans les systèmes d’égouts pour éviter le rinçage à contre-courant.
  • Placer tout l’équipement électrique et les systèmes mécaniques au-dessus des inondations d’eau stagnante
  • Surveillez régulièrement votre réservoir d’eau chaude
  • Effectuez des vérifications de routine sur la pompe de puisard pour vous assurer qu’elle fonctionne correctement

Au-delà des mesures préventives à domicile, il est important d’avoir une liste de la compagnie de gaz locale, du nettoyage des inondations et du service d’incendie à portée de main pour réduire les dommages supplémentaires en cas d’inondation destructrice.

Comment les experts en sinistres peuvent mieux se préparer aux réclamations liées aux inondations

Rue inondée d’un panneau « Eau surchargée ».
Étant donné que les maisons canadiennes risquent d’être inondées à tout moment de l’année, les experts en sinistres et les souscripteurs doivent être prêts à faire face aux inondations toute l’année. L’une des meilleures façons pour les experts en sinistres de se préparer aux réclamations liées aux inondations est de travailler avec une société de gestion d’ALE comme Accomsure.

En gérant professionnellement les dépenses d’indemnisation des titulaires de police pendant le processus de réclamation, Accomsure peut réduire les coûts totaux des sinistres et améliorer la satisfaction des assurés. De plus, nous aidons à compenser l’augmentation de la charge de travail, en particulier lorsqu’une catastrophe liée aux conditions météorologiques se produit. Accomsure travaillera avec votre titulaire de police pour trouver l’hébergement temporaire qui répond le mieux à ses besoins afin que vous puissiez vous concentrer sur votre priorité numéro un : ses réclamations.

Contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus sur nos services et sur la façon dont nous pouvons vous aider lors de la prochaine inondation.