En raison de la crise climatique, de nombreuses régions du Canada connaissent une augmentation des tempêtes et des phénomènes météorologiques extrêmes qui coûtent plus cher aux compagnies d’assurance canadiennes en dommages assurés chaque année.
L’année 2021 a coûté aux compagnies d’assurance canadiennes environ 2,1 milliards de dollars rien qu’en raison de phénomènes météorologiques violents. Certains des événements météorologiques les plus coûteux comprennent les tempêtes de grêle, les tempêtes de pluie, les inondations et les tempêtes de vent.
Nous énumérons ci-dessous cinq villes canadiennes qui ont connu les tempêtes les plus coûteuses des dernières années et ce que les assureurs peuvent faire pour soutenir leurs assurés.
Abbotsford
En 2021, Abbotsford et une grande partie du sud de la Colombie-Britannique ont été frappés par une inondation massive estimée comme l’événement météorologique le plus coûteux de l’histoire de la province. À l’échelle de la province, les dommages assurés coûtent environ 450 millions de dollars, sans compter les dommages non assurés. La région de Sumas Prairie à Abbotsford a été la plus durement touchée, avec 540 mm de pluie. Outre les dommages causés par les inondations, la région a également dû faire face à des dommages liés aux glissements de terrain.
Le chemin vers le rétablissement pour ceux qui ont perdu leur gagne-pain est long et difficile. Le maire d’Abbotsford a déclaré que les efforts de rétablissement prendraient deux ans.
Calgary
Calgary est sujette aux tempêtes en raison de son emplacement. La ville se trouve entre les montagnes qui apportent des vents de haute altitude, des vents froids du nord et de l’humidité du sud. Ces trois facteurs expliquent pourquoi la ville continue de connaître des événements météorologiques turbulents tels que les inondations et la grêle.
L’inondation de 2013 à Calgary a coûté 1,8 milliard de dollars en dommages assurés. Les fortes pluies ont entraîné l’évacuation d’environ 80 000 résidents de Calgary, ce qui en fait la pire inondation dans la ville depuis 1932.
Comme nous l’avons mentionné précédemment, l’emplacement de Calgary joue un rôle clé dans la façon dont la ville est affectée par les conditions météorologiques extrêmes. Quelle que soit l’année, les tempêtes de grêle coûtent aux Calgariens des millions de dollars en dommages matériels assurés. Calgary est une région en particulier connue pour la grêle violente. Plus récemment, la tempête de grêle de juillet 2021 a entraîné des dommages assurés de 247 millions de dollars.
Cependant, la tempête de grêle qui a frappé la ville en juin 2020 a coûté 1,2 milliard de dollars en dommages assurés, ce qui en fait la quatrième catastrophe naturelle la plus coûteuse de l’histoire du Canada. De la grêle de la taille d’une balle de tennis a brisé les vitres des voitures et des maisons, ainsi que d’importants dommages au revêtement et aux toits.
Toronto
De nombreuses villes sont construites le long des rivières, des lacs ou des ports, ce qui les expose à un risque accru d’inondation. Toronto ne fait pas exception. La ville se classe parmi les dix villes canadiennes qui connaissent le plus d’orages. Avec l’aggravation de la crise climatique, la gravité des conditions météorologiques extrêmes, des vagues de chaleur, des températures glaciales et des pluies intenses sera de plus en plus fréquente dans la région.
Les orages au Canada peuvent rapidement entraîner des coûts d’assurance élevés. L’inondation de 2013 dans la région du Grand Toronto demeure l’un des phénomènes météorologiques extrêmes les plus coûteux de l’histoire de la province. 126 mm de pluie sont tombés ce jour-là, ce qui en fait la pire inondation depuis l’ouragan Hazel en 1954. Les fortes pluies soudaines qui ont inondé la région ont coûté 1 milliard de dollars en dommages assurés.
Toronto n’est pas étrangère au froid extrême et à la pluie verglaçante pendant l’hiver. En décembre 2013, une tempête de verglas a frappé la ville de Toronto. Plus de 300 000 clients de Toronto Hydro étaient privés d’électricité, et le rétablissement de l’électricité a coûté environ 12,9 millions de dollars seulement. Pour les compagnies d’assurance, le coût était beaucoup plus élevé. Les réclamations en dommages-intérêts se sont élevées à plus de 150 millions de dollars, ce qui fait de la tempête de verglas l’une des plus coûteuses auxquelles la province ait jamais été confrontée.
Hamilton
Comme Toronto, Hamilton se classe également parmi les dix villes où les orages sont les plus fréquents au Canada. De plus, les orages entraînent également le risque de vents extrêmes.
En mars 2017, une tempête de vent a frappé la région de Hamilton et de Niagara, causant des dommages de plus de 100 millions de dollars. Les vitesses des vents étaient les plus élevées à Hamilton, avec une vitesse de 115 km/h.
À peine un an plus tard, un événement météorologique similaire a causé des dommages importants. Le 4 mai 2018, une tempête de vent a balayé certaines parties de l’Ontario et du Québec. Plus de 925 000 personnes ont subi des pannes de courant et les maisons de la ville ont subi de graves dommages.
À Hamilton, la vitesse du vent a été enregistrée à 126 km/h. La majorité des dommages provenaient de la chute d’arbres sur des maisons ou des véhicules, empêchant certains de quitter leur quartier. La tempête de vent a coûté plus de 680 millions de dollars en dommages assurés et est l’événement météorologique le plus coûteux pour la province depuis l’inondation de Toronto en 2013.
Fort McMurray
Bien que les feux de forêt de Fort McMurray demeurent la catastrophe naturelle la plus coûteuse de l’histoire du Canada, la ville a également subi les répercussions de tempêtes extrêmes.
En 2020, un embâcle le long de la rivière Athabasca a causé l’inondation du centre-ville de Fort McMurray. Les embâcles peuvent entraîner une augmentation rapide du niveau d’eau. En conséquence, 13 000 personnes ont été forcées de quitter leur foyer. L’inondation a causé environ 562 millions de dollars en dommages assurés. Depuis, Fort McMurray construit une infrastructure permanente d’atténuation des inondations. Le projet de 527 millions de dollars devrait être achevé d’ici 2023.
Comment les assureurs peuvent offrir du soutien
La gravité et la fréquence des phénomènes météorologiques extrêmes au Canada ne font qu’augmenter. Cela dit, les assureurs peuvent offrir et recevoir du soutien pour aider les Canadiens à protéger leurs actifs.
Inciter les souscripteurs
Bien que nous ayons tous un rôle à jouer dans la lutte contre la crise climatique, inciter vos assurés à atténuer leurs risques et à prévenir les dommages à leurs biens peut aider votre compagnie d’assurance à économiser de l’argent à long terme.
Certaines compagnies d’assurance habitation offrent maintenant des incitatifs aux assurés qui investissent dans la réduction des risques climatiques en offrant des rabais sur les primes ou une aide financière. En réduisant les risques, les compagnies d’assurance dépenseront moins pour des sinistres coûteux.
Il existe des façons simples pour vos assurés de réduire le risque de dommages matériels. Avec le printemps qui approche, la fonte des neiges peut causer des dommages aux maisons. Voici quelques exemples que vous pouvez communiquer à vos titulaires de police :
- Déneigement des gouttières pour permettre à la fonte de la neige de s’écouler
- Effectuer des inspections régulières de la toiture pour s’assurer qu’il n’y a pas de fuites
- Éloigner la neige des murs de fondation
- Utiliser du calfeutrage pour toute fissure dans la fondation
Les assureurs travaillent avec les gouvernements pour atténuer les tempêtes
Les gouvernements et les compagnies d’assurance investissent de diverses façons pour atténuer la gravité des tempêtes. Par exemple, l’ensemencement des nuages et les efforts d’atténuation des inondations.
L’ensemencement des nuages est une technique de modification des conditions météorologiques utilisée pour réduire la gravité des tempêtes de grêle. Lorsqu’il est utilisé pour atténuer les tempêtes, l’ensemencement des nuages aide à transformer les gros grêlons en plus petits et plus mous pour prévenir les dommages causés par la grêle.
Afin de réduire les dommages causés par les inondations, les compagnies d’assurance peuvent également aider les gouvernements à financer des projets d’atténuation des inondations. Par exemple, après que les compagnies d’assurance et les propriétaires ont dû faire face à des coûts de dommages extrêmes en raison de l’inondation de 2013 à Calgary, il était clair qu’il fallait en faire plus pour préparer et protéger les Calgariens. Pour éviter que les inondations futures ne soient aussi coûteuses, la ville de Calgary et le gouvernement provincial ont financé conjointement un projet d’atténuation des inondations. Le réservoir hors cours d’eau de Springbank détournera l’eau de la rivière Elbow lors d’une inondation et la stockera temporairement dans les terres agricoles et humides voisines. Le projet proposé de 432 millions de dollars devrait être achevé au cours des trois prochaines années.
Gestion de l’AEA
Les événements météorologiques extrêmes causent souvent de graves dommages à la maison de vos assurés, ce qui oblige les titulaires à trouver un logement temporaire immédiat. Les violentes tempêtes que nous avons mentionnées dans cet article ont laissé les experts submergés par des réclamations d’assurance coûteuses et ont laissé de nombreux assurés incertains quant à l’endroit où ils passeraient la nuit.
En tant qu’expert en sinistres, l’augmentation soudaine de la charge de travail peut entraîner des niveaux plus élevés de stress, d’épuisement professionnel et avoir un impact négatif sur le rendement au travail. Cependant, vous n’avez pas à vous en occuper seul.
Les solutions de gestion de l’AEA vous permettent de vous concentrer sur la réclamation de votre assuré. Chez Accomsure, nous pouvons travailler avec vos assurés pour comprendre leurs besoins en matière d’hébergement et les aider à trouver un logement temporaire en fonction de leurs limites de réclamation. Cela vous libère du temps pour faire ce que vous faites de mieux et aider vos assurés à reprendre leur vie normale le plus rapidement possible. Soumettez une réclamation dès aujourd’hui!
