Lorsqu’un titulaire de police décide de changer de fournisseur d’assurance pendant le renouvellement, cela vous affecte et affecte les résultats de votre entreprise.
Dans ce billet de blogue, nous explorerons les causes courantes pour lesquelles les titulaires de police ne renouvellent pas et fournirons des stratégies pratiques pour les empêcher de partir.
En abordant ces problèmes de manière proactive, vous pouvez accroître l’engagement et la rétention des assurés.
Pourquoi les assurés changent de fournisseur d’assurance
« Pourquoi ma prime a-t-elle augmenté cette année? », « Existe-t-il une police moins chère qui répond toujours à mes besoins? », « Combien de temps faudra-t-il encore pour traiter ma demande? »
Ce ne sont là que quelques-unes des questions que vous avez probablement entendues poser à un titulaire de police avant de changer de fournisseur d’assurance habitation.
Les assurés qui déménagent des compagnies d’assurance peuvent souvent être attribués à quelques questions clés, telles que :
- Coûts élevés des primes
- Couverture inadéquate
- Mauvais service à la clientèle
- Manque de confiance
- Ensembles de politiques mal regroupés
- Inefficacités technologiques
- Incitatifs financiers pour changer de compagnie d’assurance
Stratégies pour répondre aux préoccupations des souscripteurs
Il est impératif d’adopter des stratégies proactives qui répondent aux préoccupations des assurés concernant les coûts et la couverture et qui améliorent la satisfaction et la fidélisation globales de la clientèle afin de protéger vos résultats.
Nous explorons ci-dessous une gamme de techniques de prévention efficaces que les assureurs peuvent mettre en œuvre pour atténuer le risque que les assurés quittent leur compagnie d’assurance au moment du renouvellement.
Offrez des incitatifs et mettez l’accent sur votre valeur
De septembre 2022 à septembre 2023, les taux d’assurance habitation ont augmenté de 8,2%. (Statistique Canada)
Cette augmentation des primes d’assurance habitation est attribuable à des facteurs tels que les changements climatiques, les problèmes de chaîne d’approvisionnement et l’inflation.
Face à l’escalade des coûts d’assurance, les assurés reconsidèrent de plus en plus leurs polices et leurs fournisseurs.
Cependant, vous n’avez pas à rester les bras croisés et à regarder vos clients passer à vos concurrents au moment du renouvellement. Voici trois mesures proactives que vous pouvez prendre pour contrer les concurrents qui offrent des tarifs plus bas :
- Mettre en œuvre un programme de fidélisation de la clientèle qui récompense les clients pour leur activité continue. Ce programme pourrait inclure des primes réduites après une certaine période, des prestations pour les années sans réclamation ou des offres spéciales sur la combinaison de plusieurs polices.
- Offrir des options de paiement flexibles pour rendre les primes plus gérables pour les assurés. Cela peut inclure des plans de paiement mensuels sans frais supplémentaires ou la possibilité de modifier les dates de paiement.
- Concentrez-vous sur la valeur fournie par vos services que vos concurrents n’offrent peut-être pas. Cela peut inclure un service à la clientèle supérieur, un traitement plus rapide des réclamations et des avantages supplémentaires tels que l’assistance routière gratuite ou des options de couverture personnalisées. Démontrer la valeur globale de vos offres peut souvent l’emporter sur l’attrait des primes moins élevées ailleurs.
Faites un effort supplémentaire pour expliquer leur couverture
Imaginez ce scénario : un propriétaire découvre d’importants dommages causés par la moisissure dans son sous-sol, à la suite d’une fuite lente et inaperçue pendant plusieurs mois.
En supposant que leur police d’assurance habitation couvre tous les types de dégâts d’eau, ils déposent une réclamation, pour apprendre que leur police exclut spécifiquement les dommages causés par des fuites à long terme et une détérioration graduelle.
Quelle est la prochaine étape? Les assurés bouleversés, ennuyés et stressés qui envisagent de changer de compagnie d’assurance lorsque leur police est terminée.
Avant que cette situation ne se produise, nous vous recommandons fortement de fournir suffisamment de ressources, telles qu’un bulletin, un courriel ou une fiche d’information avec les détails du renouvellement de la police pour vous assurer que les titulaires de police sont pleinement au courant de ce que couvrent leurs polices.
Il peut également être utile de fournir des exemples de scénarios potentiels, comme les dommages causés par la fuite lente, afin de les éduquer avant que des problèmes ne surviennent.
Fournir un soutien à la clientèle exceptionnel
Selon Salesforce Research, 80% des clients affirment que l’expérience qu’une entreprise offre est aussi importante que son produit ou ses services.
Dans le contexte de l’assurance habitation, où les clients comptent beaucoup sur un soutien rapide et empathique, en particulier lors de processus de réclamation stressants, un service à la clientèle inadéquat peut être un point critique de défaillance.
Soyons réalistes : si vous avez récemment été déplacé ou que vous avez dû déposer une réclamation et que votre expert en sinistres a tardé à répondre à vos courriels ou a manqué d’empathie pour votre situation, vous pouvez également envisager de changer de fournisseur d’assurance.
Voici quelques conseils sur la façon dont vous pouvez offrir un meilleur soutien à la clientèle à vos assurés :
- Assurez-vous que toutes les communications sont claires, concises et opportunes. Les titulaires de police apprécient les mises à jour rapides, en particulier sur l’état des sinistres et les étapes à suivre. Une communication régulière peut atténuer l’anxiété et renforcer la confiance.
- Faites preuve d’empathie et comprenez l’état émotionnel de l’assuré. Ajuster votre style de communication pour répondre à leurs préoccupations avec compassion peut grandement contribuer à les soutenir et à les faire se sentir valorisés.
- Mettre en œuvre des procédures de suivi où un courriel automatique est envoyé au titulaire de la police après le traitement d’une réclamation pour s’assurer qu’il est satisfait de la façon dont elle a été traitée et répondre à toute préoccupation persistante.
- Conseil de pro : si votre titulaire de police dit avoir eu une bonne expérience, pensez à lui envoyer une carte de remerciement pour lui montrer son avis Google!
- Utilisez des portails en ligne ou des applications mobiles pour la gestion des réclamations et des polices, équipés de chatbots pour répondre instantanément à des questions simples. Cela vous permet de vous concentrer sur des demandes plus complexes.
- Envisagez d’investir dans des bulletins d’information, du contenu de blogue ou du marketing sur les médias sociaux pour éduquer vos clients sur la façon dont leur assurance peut les protéger au-delà de la couverture de base.
Investissez dans les solutions de gestion ALE
Si vos titulaires de police sont déplacés, ils peuvent compter sur vous pour les aider à obtenir un logement immédiat et adéquat. Cependant, ils peuvent devenir frustrés ou se sentir négligés si vous êtes occupé à gérer d’autres demandes ou si vous n’avez pas les bonnes relations pour les aider à trouver un logement temporaire qui répond à leurs besoins.
C’est à ce moment-là que vous pouvez vous tourner vers les solutions de gestion de l’AEA pour obtenir de l’aide.
Les entreprises qui fournissent des services de gestion de l’AEA, comme Accomsure, peuvent vous aider à répondre aux besoins immédiats de vos assurés en temps de crise, en réduisant les risques qu’ils changent de fournisseur en raison d’un sentiment de négligence ou d’un mauvais service à la clientèle.
Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez vous associer à une société de gestion d’ALE :
- Les demandes d’indemnisation pour déplacement sont complexes et prennent beaucoup de temps en raison des besoins et des circonstances uniques de chaque titulaire de police. Les sociétés de gestion d’ALE facilitent ce processus en gérant les communications et les allocations budgétaires pour les frais de subsistance supplémentaires, ce qui permet aux experts en sinistres de traiter les réclamations plus efficacement.
- Les sociétés de gestion d’ALE agissent à titre d’intermédiaires, gérant la documentation et la validation des frais de subsistance supplémentaires pour les titulaires de police déplacés, s’assurant que les dépenses de logement temporaire sont conformes aux conditions de la police, réduisant ainsi le fardeau administratif des experts en sinistres.
- Travailler avec une société de gestion d’ALE peut entraîner des économies substantielles sur les sinistres, car ces sociétés négocient de manière experte les coûts d’hébergement temporaire pour s’assurer que les hébergements peuvent être couverts dans les limites de la police.
Empêchez les assurés de passer à votre concurrent avec l’aide d’Accomsure
Le partenariat avec Accomsure pour la gestion de l’ALE lors d’un sinistre offre un avantage stratégique pour empêcher les assurés de changer de compagnie d’assurance habitation au moment du renouvellement de la police.
Accomsure aide les experts en sinistres à améliorer leur offre de services, à accroître la satisfaction de la clientèle et à rester fidèles même dans des circonstances difficiles.
Grâce à l’expertise d’Accomsure, les assureurs peuvent s’assurer que leurs assurés reçoivent le soutien attentif dont ils ont besoin en temps de crise, consolidant ainsi votre réputation de fournisseur fiable qui se soucie vraiment des besoins de vos assurés.
Soumettez une réclamation ou contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider, vous et vos titulaires de police déplacés!
