L’industrie canadienne de l’assurance habitation a toujours été un pilier de stabilité, offrant sécurité et protection aux assurés touchés par des catastrophes imprévues.

Cependant, comme de nombreuses industries dans le monde, elle n’est pas à l’abri des défis et des risques.

Dans ce billet de blogue, nous mettrons en évidence quatre risques importants de l’industrie de l’assurance et la façon d’atténuer ces risques émergents au cours des prochaines années afin de nous assurer que l’industrie continue d’être une ressource fiable et digne de confiance pour les titulaires de police partout au Canada.

Récession potentielle

Les récessions potentielles menacent constamment les industries canadiennes, et le secteur de l’assurance ne fait pas exception. Voici les différentes façons dont une récession aurait des répercussions sur les experts et les souscripteurs.

Retard d’entretien de la maison

Face à une récession, les souscripteurs peuvent reporter l’entretien en raison de budgets serrés. Lorsque les maisons ne sont pas correctement entretenues, des problèmes tels que des fuites et des problèmes structurels peuvent survenir, ce qui entraîne plus de réclamations.

Concurrence accrue

En cas de récession, les assurés pourraient ne plus être en mesure de payer leurs primes, ce qui les obligerait à se tourner vers des concurrents pour trouver des solutions plus abordables. Cette concurrence pourrait nuire à l’économie de l’assurance, car les entreprises se feraient concurrence pour les prix les plus bas.

Bien que les experts ne contrôlent pas directement les augmentations de primes, il est plus important que jamais de continuer à faire preuve de bienveillance et de compréhension envers les assurés déplacés afin de maintenir un taux de rétention élevé.

Réductions de personnel

Pendant une récession, les compagnies d’assurance peuvent être obligées de congédier des employés qui soutiennent l’ensemble des activités de l’entreprise, comme les représentants du service à la clientèle ou les professionnels du marketing.

Inflation

L’inflation est devenue une grande préoccupation pour tout le monde au Canada. En juillet 2023, le taux d’inflation annuel au Canada est passé à 3,3%, après avoir augmenté de 2,8% en juin 2023. (Statistique Canada)

À mesure que le coût de la vie augmente, la couverture offerte par les polices existantes peut ne plus couvrir entièrement les frais de l’intégralité des dommages et de l’AEA. Voici d’autres problèmes qui peuvent survenir si l’inflation se poursuit.

Augmentation des coûts de construction

Lorsqu’un titulaire de police est déplacé et nécessite des rénovations domiciliaires, ses coûts de réclamation peuvent monter en flèche, surtout lorsque les coûts de construction sont à un niveau record.

Par exemple, selon Macro Trends, en août 2015, les prix du bois d’œuvre étaient d’environ 229 $ le millier de pieds-planche. En août 2023, ils étaient en moyenne de 519 $ par millier pieds-planche.

Si l’inflation continue d’augmenter, le coût de la réparation d’une maison augmentera, ce qui entraînera des paiements de sinistres plus élevés.

Hausse des prix des maisons

Le prix moyen d’une maison en juin 2023 au Canada était de 709 218 $, soit une hausse de 7% d’une année à l’autre. (WOWA)

De plus, le coût de construction de maisons dans 11 grandes villes canadiennes a augmenté de 1,8% au premier trimestre de 2023, après avoir augmenté de 1,1% au trimestre précédent. (Statistique Canada)

Avec la hausse des prix des maisons en raison de l’inflation, moins de Canadiens pourront acheter une maison, ce qui entraînera moins de nouvelles polices d’assurance habitation.

Augmentation des primes

En raison de l’augmentation des coûts des sinistres, les compagnies d’assurance peuvent devoir augmenter les primes pour s’assurer qu’elles peuvent rester rentables. Cependant, une augmentation des primes peut créer un effet domino négatif qui aura un impact considérable sur les experts et les titulaires de police.

Si les primes augmentent, les titulaires de police pourraient ne pas être en mesure de payer le montant majoré, ce qui les obligerait à réduire leur contrat ou à se tourner vers d’autres compagnies d’assurance pour trouver d’autres options.

Augmentation des dépenses d’entreprise

Non seulement l’inflation peut avoir un impact sur le marché du logement, mais elle aura également un impact sur les dépenses des entreprises d’assurance.

L’inflation peut entraîner une augmentation des coûts des entreprises, comme les salaires, les loyers, etc., ce qui pourrait exercer une pression supplémentaire sur les entreprises d’assurance.

Réduction du rendement des investissements

Ce n’est un secret pour personne que les compagnies d’assurance investissent une partie de leurs fonds pour augmenter leur rentabilité annuelle. Cependant, l’inflation peut entraîner une baisse du rendement des investissements, ce qui peut avoir un impact considérable sur la rentabilité projetée d’une entreprise.

Si le rendement des placements n’est pas suffisant pour couvrir les coûts des sinistres, les primes peuvent augmenter pour s’assurer que la rentabilité de l’entreprise n’est pas affectée négativement.

Pénuries de main-d’œuvre

Selon le gouvernement du Canada, pour la première fois dans l’histoire du Canada, il y a plus de personnes de plus de 65 ans que de moins de 15 ans. Avec le vieillissement de la population qui quitte le marché du travail, les pénuries de main-d’œuvre deviennent un problème de plus en plus répandu. Les problèmes suivants peuvent survenir si les pénuries de main-d’œuvre deviennent un risque plus grave.

Augmentation de la charge de travail des experts en sinistres

Les pénuries de main-d’œuvre représentent un risque important pour l’industrie de l’assurance, car le manque de travailleurs peut mettre plus de travail sur les assiettes des experts en sinistres, ce qui peut causer beaucoup de stress et de problèmes de santé mentale.

Retard dans le traitement des demandes

Si les experts ont une charge de travail plus importante, ils seront moins susceptibles de traiter les réclamations en temps opportun, ce qui peut réduire considérablement la satisfaction des assurés.

Diminution de la réputation de la marque

Si les experts en sinistres ne peuvent pas fournir un service de qualité supérieure aux assurés en raison d’un surmenage et d’un épuisement professionnel, les assurés peuvent se révolter et chercher une autre compagnie d’assurance.

Si un nombre suffisant de titulaires de police reçoivent un service inférieur à la moyenne, même si ce n’est pas directement la faute de l’expert en sinistres, la compagnie d’assurance pourrait avoir une mauvaise réputation qui pourrait empêcher les nouveaux assurés de travailler avec la compagnie.

Changements climatiques

Les coûts annuels des catastrophes naturelles au Canada ont augmenté de 400 millions de dollars par rapport à il y a seulement dix ans. (Ressources naturelles Canada)

À mesure que les changements climatiques deviennent un problème plus important, des événements météorologiques plus violents peuvent entraîner une augmentation des sinistres, obligeant les experts à gérer plusieurs sinistres compliqués simultanément. L’augmentation des réclamations complexes peut également ajouter plus de travail à l’assiette d’un expert en sinistres, ce qui a un impact sur sa santé mentale.

De plus, si les catastrophes naturelles continuent d’augmenter, cela pourrait nécessiter une augmentation des primes pour s’assurer que les assurés sont adéquatement protégés contre les catastrophes naturelles.

Atténuez les risques avec les services de gestion de l’AEA

À mesure que le secteur de l’assurance évolue et que les risques décrits deviennent plus répandus, les experts doivent être équipés d’outils qui les aident à mieux gérer les sinistres et à maintenir un niveau élevé de confiance envers les assurés.

L’un des meilleurs outils dont les experts en sinistres peuvent tirer parti est le soutien à la gestion de l’AEA d’Accomsure.

Accomsure est une société de gestion d’ALE qui se spécialise dans l’aide aux assurés déplacés pour trouver un hébergement temporaire qui correspond à leur budget et à leurs besoins uniques.

En offrant des options d’hébergement fiables et sans stress aux assurés déplacés, Accomsure permet aux experts en sinistres de se concentrer sur la gestion des sinistres, l’amélioration de l’efficacité et l’augmentation de la satisfaction et de la fidélisation des assurés.

Pour en savoir plus sur la façon dont Accomsure peut vous aider à atténuer les risques de l’industrie de l’assurance, communiquez avec nous par téléphone au 1-888-212-5815, par courriel à info@accomsure.com ou en remplissant notre formulaire en ligne.