En tant qu’expert en sinistres qui aide les assurés à composer avec les conséquences des dommages matériels, il est important que vous soyez conscient des causes les plus courantes de dommages matériels au Canada.
Des catastrophes naturelles aux appareils qui fuient, comprendre les risques de ces dommages peut vous aider à éduquer vos assurés sur la prévention des dommages et à les soutenir en cas de catastrophe.
Dans ce billet de blogue, nous nous plongeons dans les cinq principales causes de dommages matériels au Canada avec des exemples de familles déplacées par ces dommages matériels.
1. Catastrophes naturelles
Selon Barron’s, les catastrophes naturelles au Canada ont coûté 121 milliards de dollars en 2022 seulement. Bien que nous n’ayons pas encore déterminé combien coûteront les catastrophes naturelles en 2023, nous ne pouvons que prévoir qu’il dépassera 2022.
En raison de la diversité des paysages et des fluctuations de température du Canada, le Canada est sujet à diverses catastrophes naturelles, notamment des inondations, des ouragans, des feux de forêt, des tempêtes de grêle, des tornades et des tremblements de terre.
Ces événements sont souvent imprévisibles et peuvent entraîner des dommages matériels importants, laissant les assurés avec des coûts de réparation élevés, une détresse émotionnelle et, pire encore, des déplacements. Voici les trois catastrophes naturelles les plus coûteuses au Canada au cours des trois dernières années et leur coût aux compagnies d’assurance :
- Tempête Derecho 2022 en Ontario et au Québec : 3,1 milliards de dollars en dommages assurés.
- Inondations de 2021 en Colombie-Britannique : 675 millions de dollars en pertes assurées.
- Tempête de grêle à Calgary 2020 : 1,3 milliard de dollars en dommages assurés.
2. Appareils qui fuient
Wasserschaden nach Rohrbruch im Waschkeller mit Waschmaschine und Wäschetrockner
Par exemple, en 2022, un réfrigérateur qui fuyait a laissé à un propriétaire de condo en Colombie-Britannique une douloureuse franchise d’assurance de 100 000 $. Ces dommages ont été si graves que l’eau du réfrigérateur a endommagé le condo du propriétaire et s’est infiltrée dans les unités de condo voisines.
Si les assurés n’entretiennent pas correctement ou n’entretiennent pas régulièrement leurs appareils, ils peuvent être victimes d’une fuite lente qui cause des dommages cachés. Non seulement l’eau peut endommager les planchers, mais s’il y a de plus petites fuites, la moisissure peut s’accumuler et causer des dommages structurels.
Parfois, les assurés achètent un appareil au citron ou continuent d’utiliser des appareils bien après leur espérance de vie. Ci-dessous, nous avons inclus un « aide-mémoire » de la durée de vie des appareils électroménagers afin que vous puissiez éduquer vos assurés et, espérons-le, réduire le nombre de réclamations d’assurance pour appareils électroménagers qui fuient :
Réfrigérateur : 10-20 ans.
Toilettes : 10-15 ans.
Machine à laver : 10-13 ans.
Lave-vaisselle : 10 ans.
Les assurés peuvent prendre des mesures préventives en inspectant fréquemment leurs appareils, en remplaçant les pièces usées et en traitant les petites fuites pour réduire les risques d’inondation dus à une fuite d’appareil.
3. Incendies électriques
Voici les causes courantes d’incendies électriques selon une étude de 2017 menée par des chercheurs de l’Université de la vallée du Fraser (UFV) et de l’Unité de recherche et de prévention des blessures de la Colombie-Britannique (BCIRPU).
Salles de lavage
16,5% des incendies électriques se produisent dans les salles de lavage en raison de problèmes avec les laveuses et les sécheuses.
Espaces de vie communs
12,6% de tous les incendies électriques se produisent dans les espaces de vie communs en raison de rallonges, de prises, de parasurtenseurs, de radiateurs d’appoint et de câblage permanents défectueux.
Sous-sols
12,3% des incendies électriques se produisent dans les sous-sols en raison de problèmes avec les tableaux de distribution, les rallonges, les laveuses et sécheuses de la buanderie au sous-sol et le câblage permanent.
Garages
16,6% des incendies électriques se produisent dans les garages en raison de problèmes avec les batteries, les rallonges et le câblage permanent.
Il existe de nombreuses façons de prévenir les incendies électriques, notamment :
- Embaucher un électricien pour évaluer le câblage et les appareils.
- Éviter de surcharger les prises.
- Remplacement des cordons électriques endommagés ou usés.
Les assurés peuvent réduire les risques d’incendie et de déplacement électrique en prenant ces précautions au sérieux.
4. Barbecues
À l’été 2022 à Gravenhurst, en Ontario, un incendie de barbecue a causé des dommages de 1 million de dollars parce que le barbecue était trop près de l’extérieur de la maison, ce qui a provoqué l’incendie du mur voisin.
La règle générale pour les barbecues est de les garder à au moins trois mètres des maisons, des clôtures et des branches ou des arbres en surplomb.
Pour mieux protéger vos titulaires de police contre les déplacements causés par les incendies de barbecue, vous pouvez leur fournir ces conseils de sécurité du gouvernement du Canada :
- Toujours fermer le robinet d’arrêt des réservoirs de propane après utilisation.
- Tournez les commandes du brûleur dans les positions appropriées plutôt que plus chaudes pour un temps de cuisson plus rapide.
- Allumez le barbecue à l’aide de l’interrupteur d’allumage.
- Ne vous penchez jamais sur le barbecue.
- Attendez que le gaz disparaisse avant d’allumer la flamme si votre barbecue ne s’allume pas tout de suite.
- Ne laissez jamais le gril sans surveillance.
5. Feux de cuisine
En avril 2023, trois personnes à Niagara, en Ontario, ont été déplacées en raison d’une cuisson négligente, causant 250 000 $ de dommages.
Les petites flammes peuvent rapidement dégénérer en catastrophe, surtout lorsque les assurés perdent le contrôle de leur cuisine. En quelques minutes, la fumée noire peut remplir les maisons, causant non seulement des dommages à la cuisine, mais aussi des dommages structurels qui affectent d’autres parties de la maison.
14 194 incendies domestiques entre 2005 et 2014 ont été causés par des accidents de cuisine en Ontario seulement, estimés à 100 millions de dollars en dommages matériels.
Voici quelques conseils de l’Association des chefs de pompiers de l’Ontario que vous pouvez partager avec vos assurés sur les pratiques exemplaires en matière de cuisine :
- Si vous quittez la cuisine pendant que vous cuisinez, éteignez la cuisinière.
- Utilisez toujours une minuterie lorsque vous cuisinez pour éviter les brûlures.
- Gardez les gants de cuisine, les ustensiles et les emballages loin des cuisinières.
- Créez une zone « sans enfants » d’au moins un mètre autour de la cuisinière.
- Si un petit feu de graisse se déclare, faites glisser rapidement le couvercle sur votre casserole pour étouffer la flamme.
Ce que les experts peuvent faire si les assurés sont déplacés en raison de dommages matériels
Les dommages matériels peuvent survenir à tout moment. Si la maison de votre assuré est inondée ou s’enflamme, préparez-vous avec les services de gestion d’ALE.
Chez Accomsure, nous comprenons le stress d’aider vos assurés déplacés à répondre à leurs besoins immédiats, surtout lorsque plusieurs titulaires de police sont touchés par un sinistre.
C’est pourquoi nous offrons des services de gestion de l’AEA, afin que nous puissions aider votre titulaire de police à répondre à ses besoins immédiats, y compris la recherche d’un hébergement temporaire, pendant que vous vous concentrez sur la reconstruction de sa vie.
Si votre titulaire de police est victime de dommages matériels et qu’il est déplacé, soumettez une réclamation auprès d’Accomsure.
