L’inondation de 2013 à Calgary a été une catastrophe naturelle dévastatrice qui a mis à genoux toute une ville.
Dans ce billet de blogue, nous verrons ce qui s’est passé, comment l’inondation a affecté les propriétaires et les compagnies d’assurance habitation, et les conséquences de la catastrophe.
L’inondation de 2013 à Calgary
En juin 2013, Calgary a connu la plus grande inondation depuis 1932. C’était une tempête parfaite de fortes pluies sur un manteau neigeux déjà fondant dans les Rocheuses qui a envoyé d’énormes quantités d’eau dévaler les pentes des montagnes vers les communautés du sud de l’Alberta. Lorsque le niveau de l’eau a commencé à monter à Calgary, l’état d’urgence local a été déclaré et des ordres d’évacuation pour les communautés de Calgary ont commencé à être émis le 20 juin.
Malgré les efforts de la ville pour endiguer la crue des eaux de crue à Calgary, les rivières Bow et Elbow ont débordé leurs berges et causé d’importants dommages aux maisons, aux entreprises, aux routes et aux parcs. Le centre-ville a été inaccessible pendant des jours, 32 communautés de Calgary avaient besoin d’une intervention d’urgence et rien dans la ville n’a fonctionné comme d’habitude. Le 22 juin, lorsque l’eau a recommencé à baisser, les résidents évacués ont pu commencer à retourner chez eux et les gens ont pu commencer à retourner au travail. Cependant, compte tenu des dommages importants causés par les inondations à la ville, à bien des égards, les travaux ne faisaient que commencer.
L’inondation de Calgary en chiffres
- Environ 80 000 résidents de Calgary évacués (Ville de Calgary)
- 35 000 foyers et entreprises évacués (Global News)
- 5 décès dus à l’inondation (Ville de Calgary)
- 2 300 soldats des Forces canadiennes déployés à Calgary et dans le sud de l’Alberta (Global News)
- 1,8 milliard de dollars émis en dommages assurés (BAC)
- On estime à 6 milliards de dollars les pertes financières et les dommages matériels à Calgary et dans le sud de l’Alberta (Ville de Calgary)
- 45 millions de dollars amassés par la Croix-Rouge (Global News)
- 2,5 milliards de dollars dépensés par le gouvernement de l’Alberta pour des programmes de rétablissement (Global News)
- 787 millions de dollars dépensés par la Ville de Calgary pour les services d’urgence, le rétablissement et les réparations (Global News)
Impact sur l’industrie de l’assurance
L’inondation de Calgary et de l’Alberta a marqué la catastrophe assurée la plus coûteuse de l’histoire de l’assurance canadienne à ce moment-là, avec 1,8 milliard de dollars en dommages assurés (BAC). Bien que le coût énorme pour les compagnies d’assurance ait été un coup dur en soi, le signal d’alarme pour l’industrie a été la tendance que représentait l’inondation. Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), les paiements liés aux phénomènes météorologiques extrêmes ont constamment doublé au Canada tous les 5 à 10 ans depuis 1980, et il n’y a aucun signe de ralentissement de cette tendance.
Les conséquences de l’inondation
Les inondations de 2013 à Calgary et dans le sud de l’Alberta ont été un signal d’alarme pour les assurés, les compagnies d’assurance et les gouvernements sur les risques d’inondation. Les dommages massifs causés par l’inondation n’étaient souvent pas assurés et ont laissé l’industrie se démener pour répondre à la demande d’assurance habitation complète.
Assurance contre les inondations
Avant l’inondation, l’assurance contre les inondations terrestres n’était pas facilement disponible pour les propriétaires. L’assurance Overland couvre les dommages causés à une maison lorsque l’eau pénètre dans une maison par les portes et les fenêtres et a été offerte aux entreprises, mais pas aux maisons. Pour les propriétaires, la couverture courante contre les inondations comprend les refoulements d’égouts, les toits qui fuient et les inondations des appareils électroménagers et des toilettes. Le manque d’assurance a forcé les gouvernements et les organismes de bienfaisance comme la Croix-Rouge à intervenir et à aider les propriétaires en difficulté à payer les coûts de réparation de leur maison après l’inondation. À partir de 2013, les compagnies d’assurance habitation ont commencé à offrir une assurance terrestre en plus de la couverture existante contre les inondations. Pourtant, environ 10% des foyers canadiens ne pourront pas avoir accès à une assurance contre les inondations parce qu’ils sont situés dans une région où le risque d’inondation est jugé trop élevé pour être assuré.
Augmentation des primes d’assurance habitation
Même avec l’assurance contre les inondations comme option d’assurance habitation, elle est financièrement hors de portée pour de nombreux propriétaires canadiens. De plus, toute protection supplémentaire contre les inondations a été ajoutée à des augmentations de primes estimées de 15 à 20% après l’inondation.
Face à la perspective d’inondations plus graves comme l’inondation de Calgary, les compagnies d’assurance ont commencé à faire pression pour que des changements soient apportés aux gouvernements canadiens en matière d’atténuation des inondations. En laissant régner les pouvoirs du marché libre, le coût de l’assurance contre les inondations pourrait rapidement atteindre un niveau où de nombreux Canadiens seraient forcés de se retirer de l’assurance, soutient le BAC.
Atténuation des inondations par le gouvernement
En 2019, les municipalités canadiennes et le secteur de l’assurance se sont associés pour demander à tous les ordres de gouvernement d’intensifier leurs efforts pour atténuer les dommages causés par les changements climatiques, y compris l’atténuation des inondations. L’atténuation des inondations est de plus en plus importante pour les villes canadiennes, car elles subissent souvent le poids de la facture de nettoyage après une catastrophe météorologique extrême. Après l’inondation de Calgary, la ville a dépensé 787 millions de dollars en services d’urgence et en réparations. Cependant, dans le cas de Calgary, le gouvernement provincial et la ville ont financé conjointement l’atténuation des inondations pour rendre Calgary plus résiliente aux inondations futures.
Dans d’autres collectivités du pays, les gouvernements continuent de s’emparer de savoir qui est responsable d’investir dans la prévention des inondations.
L’avenir est-il à l’épreuve des inondations?
Selon le BAC, les inondations demeurent le risque numéro 1 pour les maisons canadiennes.
Le risque élevé et le risque élevé de dommages catastrophiques causés par les inondations se reflètent dans les primes d’assurance habitation. Cependant, certains signes indiquent que des changements sont en cours qui pourraient réduire à la fois le risque posé par les inondations et les coûts de l’assurance habitation.
Des modifications aux codes du bâtiment pour rendre les maisons plus résistantes aux inondations, une augmentation de l’atténuation des inondations par le gouvernement et des incitatifs pour les propriétaires à protéger leur maison contre les inondations en échange d’une prime d’assurance habitation réduite. Ce sont tous des exemples de la façon dont les gouvernements, l’industrie de l’assurance et les propriétaires tentent de naviguer dans une nouvelle réalité.
L’industrie de l’assurance a même proposé un modèle selon lequel le gouvernement subventionnerait une partie de l’assurance contre les inondations pour les maisons les plus à risque – les maisons qui ne peuvent pas souscrire d’assurance contre les inondations terrestres.
Pour les Canadiens, le risque d’inondation devient trop grand pour être ignoré. Bien que des mesures aient été prises pour éviter qu’une autre inondation massive ne se reproduise, d’autres communautés du pays restent vulnérables.
Avec d’autres inondations à l’horizon pour les propriétaires canadiens, la gestion de l’AEA est un moyen pour les compagnies d’assurance de réduire les coûts des sinistres et d’alléger la charge de travail des experts en sinistres. Quel que soit le sinistre qui a poussé un assuré à chercher un logement temporaire, Accomsure peut vous aider. En gérant professionnellement tous les aspects de l’AEA d’un sinistre, Accomsure peut aider l’expert à faire progresser le sinistre plus rapidement, plus facilement et à moindre coût pour toutes les parties.
