L’impact des changements climatiques sur l’industrie de l’assurance habitation

Changements climatiques.

C’est un sujet brûlant depuis des décennies dans l’industrie de l’assurance. En fait, la grande majorité des dirigeants de l’industrie reconnaissent qu’une réponse aux changements climatiques est une priorité absolue.

À mesure que le climat continue de changer, nous verrons de plus en plus d’événements météorologiques violents entraîner une augmentation des réclamations d’assurance, des coûts de réclamation plus élevés et une charge de travail accrue des experts en sinistres. Alors, que pouvez-vous faire pour atténuer vos risques en tant que compagnie d’assurance au Canada?

Dans cet article, nous examinons dans quelle mesure les changements climatiques menacent l’industrie de l’assurance, comment les événements météorologiques violents affectent l’industrie et comment les compagnies d’assurance peuvent réduire leurs risques.

Statistiques et tendances sur les changements climatiques

Avant de nous plonger dans la façon dont les changements climatiques ont affecté et affecteront les compagnies d’assurance dans les années à venir, il est important de jeter un coup d’œil à quelques statistiques clés qui illustrent à quel point l’industrie canadienne de l’assurance est à risque.

• Au cours des 20 dernières années, les catastrophes liées au climat ont augmenté de 83%. (Yale)
• Le climat du Canada se réchauffe 2 fois plus vite que la moyenne mondiale. (Gouvernement du Canada)
• Le Canada atlantique est l’une des régions les plus menacées par les changements climatiques mondiaux. (Réseau Action Climat)
• Au cours des 10 prochaines années, le nombre moyen de demandes d’indemnisation par temps violent au Canada devrait doubler, passant de 2,1 milliards de dollars à 5 milliards de dollars chaque année. (Institut d’assurance)
• En 2020, les phénomènes météorologiques violents ont coûté 2,4 milliards de dollars aux assureurs canadiens. (CTV)

Les effets des changements climatiques sur l’industrie de l’assurance

En ce qui concerne les changements climatiques, les chiffres ci-dessus suggèrent que le pire est encore à venir. Dans les sections suivantes, nous discuterons de certains des impacts négatifs causés par les changements climatiques. Les compagnies d’assurance devraient constater une augmentation de ces défis au cours des prochaines années, à mesure que les phénomènes météorologiques violents deviennent plus fréquents et dévastateurs.

Augmentation des dommages matériels et des pertes

Du feu de forêt de Fort McMurray en 2016 aux inondations de Calgary en 2013, on peut dire que les Canadiens ont connu leur part de phénomènes météorologiques violents au cours des dernières années. Ces deux événements météorologiques ont causé des dommages matériels qui ont déplacé près de 200 000 résidents de leurs maisons. Perdre une maison à cause d’un phénomène météorologique violent peut être une expérience traumatisante pour vos titulaires de police et peut laisser beaucoup d’entre eux dans l’incertitude quant à l’endroit où ils passeront la nuit. Alors que nous commençons à voir une augmentation des phénomènes météorologiques violents, le secteur verra encore plus de titulaires de police confrontés à des circonstances difficiles avec beaucoup d’incertitude.

Augmentation des coûts des réclamations

L’augmentation des dommages matériels est non seulement troublante pour les assurés, mais aussi coûteuse pour les compagnies d’assurance. Par exemple, les trois tempêtes de grêle les plus coûteuses au Canada ont coûté plus de 2 milliards de dollars en paiements d’assurance. Plus de phénomènes météorologiques violents signifient plus de dommages matériels et plus de dommages matériels signifient plus de paiements d’assurance.

Augmentation de la charge de travail des experts en sinistres

Enfin, une augmentation des paiements d’assurance signifie également une augmentation de la charge de travail des experts en sinistres. Les experts en sinistres ont déjà beaucoup de choses à faire. Un phénomène météorologique violent peut entraîner une surcharge de travail des experts en sinistres et entraîner souvent une réduction de la qualité du service à la clientèle.

De plus, comme nous l’avons vu, les phénomènes météorologiques violents sont non seulement plus fréquents, mais aussi graves. Des phénomènes météorologiques plus violents sont plus susceptibles d’entraîner des réclamations d’assurance habitation complexes et un plus grand nombre de titulaires de police sont déplacés de leur domicile. Lorsque les assurés se concentrent sur l’endroit où ils passeront la nuit, il devient plus difficile pour les experts en sinistres de se concentrer sur la réclamation.

Comment l’industrie de l’assurance s’adapte

Avec l’augmentation des coûts et des pertes, les assureurs ne peuvent plus rester les bras croisés et éviter de faire face aux répercussions des changements climatiques. Voici quelques-unes des façons dont les compagnies d’assurance s’adaptent aux changements climatiques et s’efforcent d’atténuer leurs risques à l’avenir.

inciter les souscripteurs à réduire leur risque

Une approche courante pour atténuer les risques associés aux phénomènes météorologiques violents s’inspire de l’assurance automobile basée sur l’utilisation. Certaines compagnies d’assurance habitation offrent des incitatifs aux assurés qui investissent dans la réduction de leurs risques liés au climat. Ces incitatifs comprennent des rabais sur les primes ou une aide financière pour aider les assurés à payer leurs efforts d’atténuation.

Investir dans la prévention des risques

Au lieu d’aider les assurés à atténuer leurs risques liés au climat, certaines compagnies d’assurance vont plus loin et aident à empêcher les assurés de subir des dommages à leurs biens. Par exemple, une compagnie d’assurance habitation donne à ses assurés l’accès à des services de défense contre les incendies de forêt. Ces services aident les assurés à déplacer leurs objets de valeur en cas de feu de forêt à proximité et même à déployer des professionnels des incendies à leur domicile si le feu de forêt se dirige vers eux.

Tirer parti de l’analytique avancée

Une autre façon pour les compagnies d’assurance d’atténuer leurs risques est d’utiliser des analyses avancées pour améliorer leur sélection et leur tarification. Bien que les changements climatiques soient relativement incertains, de nombreuses compagnies d’assurance collaborent avec la communauté scientifique du climat et utilisent des analyses avancées pour faire de meilleures prédictions concernant les conditions climatiques futures.

Atténuez les effets des changements climatiques avec Accomsure

Bien qu’il soit essentiel pour les compagnies d’assurance canadiennes de réévaluer et d’améliorer leur réponse aux changements climatiques, des phénomènes météorologiques violents sont tout de même inévitables. Alors, que faites-vous pour atténuer les effets des changements climatiques après qu’un événement météorologique violent s’est déjà produit?

C’est là qu’intervient Accomsure. Lorsqu’une tempête frappe ou qu’un incendie se déclare, il est trop tard pour faire demi-tour et évaluer ce que vous auriez pu faire pour réduire vos pertes. Qu’il s’agisse d’une inondation, d’un feu de forêt ou de tout autre phénomène météorologique violent, il est probable que certains de vos titulaires de police soient déplacés de leur maison. Chez Accomsure, notre expertise consiste à aider ces assurés à trouver un hébergement temporaire qui répond à leurs besoins et qui respecte les limites de leur police. Cela réduit efficacement votre charge de travail, vous aide à vous concentrer sur la réclamation et atténue vos coûts.

La prochaine fois que des conditions météorologiques violentes surviennent, Accomsure est prête à vous fournir, à vous et à vos assurés, l’aide dont vous avez besoin. Visitez notre site Web pour soumettre une réclamation ou contactez-nous pour en savoir plus.