Les 3 tempêtes de grêle les plus coûteuses au Canada et leurs effets sur l’industrie de l’assurance
Les averses d’avril apportent des fleurs de mai... mais les tempêtes de grêle de mai entraînent des réclamations d’assurance habitation coûteuses dans de nombreuses régions du Canada! Le mois de mai est le début de la saison de la grêle au Canada, et la saison de la grêle coûte aux compagnies d’assurance canadiennes des millions de dollars chaque année (parfois même des milliards!)
Dans cet article, nous examinons certains faits importants que les experts en sinistres et les compagnies d’assurance devraient connaître au sujet de la grêle au Canada, de certaines des tempêtes de grêle les plus coûteuses de l’histoire récente du Canada et de la façon dont l’industrie de l’assurance s’est adaptée à ces tempêtes.
Continuez à lire jusqu’à la fin de cet article pour savoir comment vous pouvez réduire les coûts des sinistres si une tempête de grêle coûteuse frappe vos assurés cette année.
Faits sur les tempêtes de grêle au Canada
Voici quelques faits et statistiques importants sur les tempêtes de grêle au Canada qui vous aideront à comprendre les régions les plus fréquemment touchées et la gravité du problème au Canada.
- La grêle est présente dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada, bien que la plupart de la grêle se produise en Alberta, dans le sud des Prairies et dans le sud de l’Ontario.
- La grêle se produit par temps plus chaud, la grêle la plus dommageable ayant lieu de mai à octobre au Canada.
- Le sud des Prairies connaît généralement une dizaine de tempêtes de grêle chaque année.
- La grêle peut frapper le sol à 130 km/h.
- La grêle peut mesurer aussi peu qu’un demi-centimètre de diamètre et dépasser dix centimètres de diamètre.
Les tempêtes de grêle les plus coûteuses au Canada
Comparativement aux titulaires de police du monde entier, les titulaires de police de Calgary sont parmi les plus à risque de dommages matériels dus à la grêle. Les trois tempêtes de grêle les plus dévastatrices de l’histoire récente du Canada ont toutes eu lieu à Calgary et dans les environs et ont laissé les compagnies d’assurance avec des factures coûteuses à payer.
Les trois tempêtes de grêle suivantes à Calgary ont entraîné des paiements d’assurance de plus de 2 milliards de dollars.
Tempête de grêle de Calgary 2020
La tempête de grêle la plus importante et la plus coûteuse au Canada a été celle de Calgary, en Alberta, le 13 juin 2020. Cette catastrophe naturelle aurait coûté à elle seule plus de 1,2 milliard de dollars en dommages assurés et a été la quatrième catastrophe naturelle la plus coûteuse de l’histoire du Canada.
La tempête a touché les titulaires de police dans tout le sud de l’Alberta, les titulaires de police du nord de Calgary, d’Airdrie et du comté de Rocky View ayant subi le plus de dommages. La tempête a endommagé plus de 70 000 maisons et véhicules, dont beaucoup ont subi des dommages majeurs en raison de grêlons de la taille d’une balle de tennis frappant le sol à 80 à 100 km/h.
La tempête a non seulement entraîné de nombreuses réclamations d’assurance, mais l’ampleur des dommages a également laissé de nombreux Canadiens déplacés de leur foyer.
Tempête de grêle de Calgary 2012
Quelques années avant la tempête de grêle de Calgary en 2020, une autre tempête de grêle de Calgary détenait le titre de tempête de grêle la plus coûteuse de l’histoire du Canada. Le 12 août 2012, les titulaires de police de Calgary ont été confrontés à une tempête de grêle de 10 minutes avec des grêlons de la taille d’une balle de golf. Deux jours plus tard, une tempête similaire a frappé la ville et a causé d’autres dommages. Ensemble, les deux tempêtes ont entraîné des dommages assurés de 552 millions de dollars.
Tempête de grêle de Calgary en 2010
La troisième tempête de grêle la plus dévastatrice au Canada a également eu lieu à Calgary. Le 12 juillet 2010, une tempête de grêle s’est abattue sur Calgary, causant au moins 400 millions de dollars en dommages assurables. Les grêlons de cette tempête auraient jusqu’à 4 cm de diamètre. Avant cette tempête, une tempête de grêle à Calgary en 1991 était la plus coûteuse au Canada, avec des dommages assurables d’une valeur de 342 millions de dollars.
Réduire l’impact des tempêtes de grêle sur l’industrie de l’assurance
Les données sur les tempêtes de grêle les plus coûteuses au Canada suggèrent que les tempêtes de grêle ne font que devenir plus dévastatrices et coûteuses au fil des ans. En raison des changements climatiques, les experts prévoient que nous assisterons à des phénomènes météorologiques encore plus violents et à des catastrophes naturelles au cours des prochaines années.
Alors, comment les compagnies d’assurance s’attaquent-elles à l’augmentation des tempêtes de grêle au Canada? Qu’est-ce qui a été fait et que peut-on faire pour réduire la charge de travail des experts en sinistres et les coûts des sinistres en raison des tempêtes de grêle? Nous aborderons ces questions dans les sections suivantes.
Ensemencement des nuages
L’ensemencement des nuages est actuellement l’une des seules stratégies pour réduire l’ampleur des dommages matériels causés par les tempêtes de grêle. Comme forme de modification météorologique, ce processus vise à modifier la quantité ou le type de précipitations qui tombent des nuages. En réponse aux tempêtes de grêle coûteuses, de nombreux gouvernements et compagnies d’assurance ont parrainé l’ensemencement des nuages. L’objectif est de transformer les gros grêlons durs en grêlons plus petits et plus mous qui causeront moins de dommages aux propriétés.
Bien qu’il soit difficile de prouver l’efficacité de l’ensemencement des nuages, cela a été fait avec plus ou moins de succès au cours des années précédentes.
Assistance virtuelle à l’assurance
En réponse à des phénomènes météorologiques violents tels que l’inondation de 2020 à Calgary et le feu de forêt de Fort McMurray, le Bureau d’assurance du Canada (BAC) a déployé un programme virtuel d’orientation en matière d’assurance appelé Pavillon mobile d’aide communautaire (CAMP). Ce programme national est conçu pour aider les assurés locaux à obtenir les renseignements d’assurance dont ils ont besoin à la suite d’une catastrophe naturelle.
Les phénomènes météorologiques violents sont non seulement coûteux, mais ils peuvent également causer un stress important aux assurés dont les propriétés sont touchées par la tempête. Les souscripteurs stressés peuvent également augmenter la charge de travail des experts en sinistres. Les experts doivent répondre aux préoccupations de leurs titulaires de police tout en gérant les sinistres. Le BAC a mis au point le programme CAMP pour permettre aux assurés d’obtenir plus facilement l’aide dont ils ont besoin. Le programme est composé d’experts en assurance prêts à soutenir les titulaires de police qui ont subi des dommages matériels. Cela enlève une partie de la pression sur les experts en sinistres tout en augmentant la satisfaction des assurés.
Solutions de gestion de l’AEA
Une autre façon pour les compagnies d’assurance de réduire la charge de travail des experts et d’améliorer la satisfaction des clients pendant les tempêtes de grêle est de soumettre des réclamations auprès d’Accomsure. Selon la gravité de la tempête, vos assurés peuvent subir de graves dommages à leurs biens et l’impossibilité de passer la nuit chez eux. Dans des cas comme ceux-ci, Accomsure est là pour vous aider. Nous pouvons gérer le besoin immédiat de vos assurés de trouver un logement temporaire et travailler dans les limites de leur police pour aider à réduire les coûts des sinistres.
La prochaine fois qu’une catastrophe survient, Accomsure est prête à fournir à vos assurés l’aide dont ils ont besoin afin que vous puissiez vous concentrer sur la réclamation. Visitez notre site Web pour soumettre une réclamation ou contactez-nous pour en savoir plus.
