Le mois de juillet 2013 est connu par les compagnies d’assurance du Canada comme la pire année de l’histoire pour les réclamations d’assurance. Entre les inondations massives à Calgary et à Toronto et la tempête de verglas qui a frappé le sud de l’Ontario et certaines parties du Québec, l’année a été non seulement dévastatrice pour les assurés, mais aussi extrêmement coûteuse pour l’industrie de l’assurance. En 2013, les assureurs ont versé un montant record de 3,2 milliards de dollars en réclamations liées aux conditions météorologiques.
L’un des événements météorologiques les plus importants et les plus coûteux de l’année a été l’inondation de Toronto le 8 juillet 2013. Dans cet article, nous examinons à quel point cette tempête a été dévastatrice et comment l’inondation a eu un impact durable sur l’industrie de l’assurance jusqu’à ce jour.
L’inondation de juillet 2013 à Toronto
En raison de l’énorme tempête de pluie du 8 juillet 2013, cette journée est entrée dans l’histoire comme la journée la plus humide de l’histoire de la région du Grand Toronto. La tempête était en fait composée de deux orages distincts qui ont frappé la ville l’un après l’autre, entraînant plus de précipitations en une journée que les précipitations moyennes à Toronto pour tout le mois de juillet.
En plus du 8 juillet qui a été la journée la plus humide de l’histoire de Toronto, tout le mois de juillet 2013 a également été le mois de juillet le plus humide que la ville ait connu en 30 ans. 60 des 100 jours précédents avaient vu des précipitations, ce qui signifie que le sol était déjà incroyablement saturé lorsque la tempête du 8 juillet a frappé. Le sol n’a plus pu résister à l’eau, ce qui a entraîné l’inondation massive qui a frappé la ville.
Les Torontois ont dû faire face à de nombreux défis à la suite de cette tempête. La tempête de pluie a coupé une grande partie de l’électricité de la ville, de nombreux automobilistes ont été forcés d’abandonner leur voiture en raison des routes inondées et de nombreux passagers du train GO de Toronto ont été bloqués pendant des heures.
De plus, la tempête a fait des ravages dans les maisons de nombreuses personnes, inondant leurs sous-sols, endommageant leurs cloisons sèches et ruinant leurs biens. Pete Karageorgos, porte-parole du Bureau d’assurance du Canada, se souvient que son propre quartier « ressemblait à un lac ». (L’étoile)
L’inondation de Toronto en chiffres
- Près de 1 milliard de dollars ont été versés par les assureurs pour couvrir le coût des dommages liés à la tempête. (L’étoile)
- 126 mm de pluie ont été signalés à l’aéroport international Pearson pendant la tempête (Global News)
- 97 mm de pluie ont été signalés au centre-ville de Toronto pendant la tempête (Global News)
- 300 000 clients de Toronto Hydro ont été privés d’électricité pendant la tempête (Global News)
- 80% des habitants de Mississauga n’avaient pas d’électricité au plus fort de la tempête (Global News)
- 1 400 personnes ont été bloquées à bord d’un train de GO Transit pendant la tempête (Global News)
Impact sur l’industrie de l’assurance
On peut dire sans risque de se tromper que l’inondation de Toronto a été un véritable signal d’alarme pour l’industrie de l’assurance. Afin de rester à flot et de réduire leurs pertes, de nombreuses entreprises ont dû apporter d’importants changements à leurs polices et à leurs primes.
Cependant, les compagnies d’assurance n’ont pas été les seules à subir des pertes en raison de cette tempête à Toronto. L’inondation a également coûté plus de 60 millions de dollars à la Ville de Toronto (The Star), ce qui l’a obligée à investir dans des efforts d’atténuation des inondations qui profiteront également à l’industrie de l’assurance.
Hausse des primes d’assurance
Afin de couvrir leurs pertes, de nombreuses compagnies d’assurance ont été obligées d’augmenter leurs primes d’assurance. Selon l’ampleur des répercussions des événements météorologiques de 2013 dans tout le pays, certains assureurs ont augmenté leurs primes jusqu’à 30%. L’augmentation des primes d’assurance dépendait également de l’endroit où vivaient les assurés. Les souscripteurs des basses eaux ont connu la plus forte augmentation des primes en raison de l’inondation de Toronto.
Modification des polices d’assurance
Les compagnies d’assurance ont également réagi aux inondations de Toronto en augmentant les franchises sur les risques liés aux conditions météorologiques. Par exemple, certains assureurs ont augmenté la franchise sur les risques liés aux conditions météorologiques à 2 500 $, comparativement à la franchise standard de 1 000 $ pour les autres risques.
D’autre part, certaines compagnies d’assurance ont pris la décision de réduire les risques liés aux conditions météorologiques, tels que les refoulements d’égouts, de leurs polices standard. Si les assurés désirent bénéficier de cette couverture, ils doivent payer des frais supplémentaires.
Enfin, certains assureurs ont ajouté un plafond au montant qu’ils paieront pour les dégâts d’eau causés par l’inondation de Toronto. Tous ces changements aux polices d’assurance devraient entraîner une baisse des paiements si un autre événement météorologique extrême se produisait à l’avenir.
Atténuation des inondations par le gouvernement
En réponse aux coûts importants associés aux inondations de 2013, la Ville de Toronto a lancé un plan décennal de 3,1 milliards de dollars pour améliorer les systèmes de collecte des eaux pluviales et des eaux usées de la ville (The Globe and Mail). Cela devrait améliorer la capacité de la ville à gérer les événements météorologiques extrêmes à l’avenir et entraîner moins de dommages matériels si une autre tempête de pluie violente se produisait.
Garder la tête hors de l’eau pendant les phénomènes météorologiques violents
Même avec les efforts déployés pour atténuer les risques d’inondations futures, des phénomènes météorologiques violents et des tempêtes de pluie continueront de se produire et de secouer l’industrie de l’assurance. Les inondations demeurent la catastrophe naturelle la plus coûteuse au Canada en termes de dommages matériels. En raison des changements climatiques, les phénomènes météorologiques violents sont en hausse, ce qui signifie que les Canadiens sont susceptibles de voir plus d’événements comme l’inondation de Toronto en 2013 à l’avenir.
En plus d’être extrêmement coûteux et de créer une charge de travail massive pour les experts en sinistres, ces phénomènes météorologiques violents peuvent également déplacer vos assurés de leur domicile et les laisser sans endroit sûr où passer la nuit.
La gestion de l’AEA est un moyen pour les compagnies d’assurance de réduire les coûts des sinistres, de réduire la charge de travail des experts et d’assurer la sécurité de leurs assurés lors d’un événement stressant et souvent déchirant.
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