Saviez-vous qu’en 2022, les assureurs privés de dommages ont souscrit 17,4 milliards de dollars en primes directes pour l’assurance des biens personnels et ont payé 9,9 milliards de dollars en sinistres directs encourus?
Connaître les principales statistiques d’assurance habitation peut vous aider à identifier les domaines à améliorer lors de la gestion des sinistres, à connaître l’évolution des besoins et des préférences des assurés, à comprendre les nouveaux risques et les nouvelles tendances, et à prendre des décisions fondées sur des données.
Dans cet article, nous découvrons 30 statistiques sur l’assurance habitation que vous devriez connaître pour mieux servir les assurés et améliorer vos stratégies de gestion des sinistres.
Nous avons divisé ces statistiques en cinq catégories principales :
- Statistiques sur l’aperçu de l’industrie
- Statistiques sur les dommages matériels
- Statistiques propres à l’expert en sinistres
- Statistiques sur les événements catastrophiques
- Statistiques propres aux souscripteurs
Entrons dans le vif du sujet.
1. Statistiques d’aperçu de l’industrie
Les statistiques générales suivantes de l’industrie mettent en évidence l’évolution du paysage de l’assurance habitation au Canada, de la hausse des primes à l’impact financier croissant des sinistres assurés.
- Les hausses de prix de l’assurance habitation ont augmenté de 7,66% de janvier 2023 à janvier 2024. (Institut d’assurance)
- Au cours de l’été 2024, les Canadiens ont soumis environ 228 000 demandes d’assurance. (Bureau d’assurance du Canada)
- Cinq des pires années pour les sinistres assurés de l’histoire du Canada se sont produites au cours des huit dernières années (2016, 2020, 2021, 2022 et 2023). (Bureau d’assurance du Canada)
2. Statistiques sur les dommages matériels
Les statistiques suivantes révèlent les risques courants auxquels les maisons canadiennes sont confrontées, y compris les incendies et les dégâts d’eau.
- Entre 2012 et 2021, près de 95 000 incendies criminels ont été signalés par la SCP, dont 38% dans des résidences privées. (Statistique Canada)
- La principale cause d’incendie dans les maisons canadiennes est l’équipement de cuisine. (Reader’s Digest Canada)
- Au cours des deux premières semaines de janvier 2024, une compagnie d’assurance de Vancouver a constaté une augmentation de 191% des demandes d’indemnisation d’assurance pour tuyaux gelés par rapport à la même période en janvier 2023. (CTV News)
- Au cours des dix dernières années, les matériaux à fumer ont été responsables de 205 332 incendies structuraux en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba, en Ontario et au Nouveau-Brunswick. (Lutte contre les incendies)
- Les dégâts d’eau sont la principale cause de dommages matériels, avec un coût annuel d’environ 1,7 milliard de dollars. (TD Assurance)
- Un incendie sur 10 est associé à des défaillances mécaniques ou électriques. (BelairDirect)
- Les incendies électriques représentent 20% de tous les incendies au Canada. (Faites-le bien Holmes)
- Environ 3 300 incendies résidentiels chaque année sont causés par des rallonges
- De 2017 à 2021, une moyenne de 510 incendies de structures par année ont été causés par l’équipement de chauffage en Ontario. (Gouvernement du Canada)
3. Statistiques spécifiques à l’expert en sinistres
Chez Accomsure, nous avons mené une poignée de sondages au cours de la dernière année pour recueillir des points de vue directement auprès des experts canadiens en assurance habitation sur les défis auxquels ils sont confrontés et les stratégies qu’ils trouvent les plus efficaces pour gérer les réclamations d’assurance habitation. Voici quelques-unes des principales constatations :
- 40% des experts en sinistres ont trouvé que la communication proactive et le partenariat avec les experts d’ALE étaient les stratégies les plus efficaces pour améliorer l’efficacité des demandes d’indemnisation pour déplacement, tandis que 20% préféraient les options de libre-service assurées.
- 50% des experts en sinistres ont indiqué que la communication avec les titulaires de police et la recherche d’un logement à court terme étaient les plus grands défis dans la gestion de l’AEA pour les réclamations d’assurance habitation.
- 67% des experts en assurance habitation déclarent que les dégâts d’eau sont le type de réclamation le plus courant qu’ils traitent.
- 50% des experts en sinistres identifient les retards dans les réparations domiciliaires comme la principale cause des retards dans la finalisation des demandes d’indemnisation de l’AEA, et les 50% restants citent la difficulté à trouver un logement.
4. Statistiques sur les événements catastrophiques
Selon le Centre de surveillance des déplacements internes, 672 000 assurés ont été déplacés en raison d’une catastrophe naturelle de 2008 à 2023.
Voici quelques statistiques supplémentaires sur les événements catastrophiques au Canada qui ont une incidence directe sur l’industrie de l’assurance habitation :
- L’été 2024 a vu plus de 7 milliards de dollars de pertes assurées en raison d’inondations, d’incendies et de tempêtes de grêle. (Bureau d’assurance du Canada)
- Les dommages assurés causés par des phénomènes météorologiques violents ont atteint plus de 3,4 milliards de dollars en 2023 (Bureau d’assurance du Canada)
- La saison des feux de forêt de 2023 au Canada a été la saison la plus destructrice jamais signalée. (Gouvernement du Canada)
- Une tempête ou une inondation typique qui a coûté environ 8 millions de dollars au début des années 1970 coûte maintenant plus de 110 millions de dollars. (Institut du climat)
- Les feux de forêt de 2023 ont déplacé un total de 185 000 personnes au Canada. (CBC)
- Les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante au Canada, causant environ 1,5 milliard de dollars en dommages matériels chaque année. (Gouvernement du Canada)
- En 2023, une quantité extraordinaire de terres a été brûlée pendant la saison des feux de forêt, dépassant de plus de sept fois la superficie annuelle habituelle et représentant une augmentation de 647% par rapport à la moyenne sur 10 ans. (Gouvernement du Canada)
- Au cours de la dernière décennie, les coûts annuels des catastrophes naturelles ont augmenté de 400 millions de dollars. (Ressources naturelles Canada)
- Plus de 25% des personnes touchées par des catastrophes naturelles majeures doivent évacuer leur domicile. (Statistique Canada)
- Plus de 20% des Canadiens déclarent qu’eux-mêmes, un membre de leur famille ou un ami proche ont subi des dommages matériels causés par des catastrophes naturelles. (CTV)
5. Statistiques propres aux souscripteurs
Les statistiques suivantes révèlent des lacunes critiques dans la couverture, soulignent les défis de l’abordabilité et soulignent les priorités que les propriétaires prennent en compte lorsqu’ils choisissent une assurance.
- 80% des propriétaires canadiens n’ont pas d’assurance suffisante. (Portail d’assurance)
- Environ 1,5 million de foyers à travers le pays ne peuvent pas obtenir d’assurance contre les inondations abordables en raison du risque élevé. (CBC)
- 22,4% des Canadiens disent choisir leur assurance habitation en fonction de la réactivité du service à la clientèle. (Bonjour en sécurité)
- 84,5% des assurés se disent satisfaits ou très satisfaits de leur assurance habitation actuelle. (Bonjour en sécurité)
L’importance de connaître les statistiques d’assurance habitation
Avec ces statistiques d’assurance habitation à l’esprit, vous avez maintenant une idée plus claire de l’évolution des modèles de risque, de ce qui motive la satisfaction des assurés et des besoins croissants en matière de couverture des polices.
Pour les experts qui cherchent à rationaliser leur travail sans négliger la satisfaction des assurés, comptez sur Accomsure pour obtenir de l’aide.
Accomsure fournit des solutions transparentes de gestion de l’AEA, aidant les assurés déplacés à répondre à leurs besoins immédiats après le déplacement.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider, vous et votre titulaire de police, en cas de déplacement. Nous sommes là pour vous.
